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  • 銀行如何“挑選”香港賬戶進行關閉?_創百匯

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    時間:2019-11-08 16:22:24   瀏覽:次   來自:

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    隨著國際信息透明化趨勢與金融監管制度的日益嚴厲,不少客戶朋友的公司或個人在香港銀行開設的賬戶都遇到了麻煩。

    案例一:
    甲先生是外籍人士,在香港開設有銀行戶口多年。今年年初協助某國內知名企業對接海外投資項目時,根據合同約定由甲先生名下的香港公司作為服務提供方。然而其香港公司在收到服務訂金不足三個月后,突然收到銀行通知,甲先生在香港的個人戶口和公司戶口均被凍結。

    案例二:
    乙公司是一家經營多年的,由內地股東在香港開設,主要為歐美國家的客戶從內地尋求采購資源的貿易公司,以采購服務費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知,乙公司在香港的唯一賬戶被凍結。

    通過以上案例可以總結出賬戶凍結原因:
    毋庸置疑,銀行方凍結銀行戶口,必然是對這些賬戶的收付款的交易性質和資金來源產生懷疑,但并不是定性為非法行為,否則早被ICAC請走了。所以,更可能的原因是這些被關閉的銀行戶口的付款方(或其再上游的付款方)的資金合法性存在問題。

          銀行如何“挑選”香港賬戶進行關閉?_

    ★對于這些合法經營的香港公司的企業主來說,日常的業務被嚴重影響到:
    1、銀行基本上不會提早通知戶主關閉賬戶的事情,突然被關閉賬戶,資金一段時間內無法立即取回,現金流受到極大影響。
    2、從風險管控的角度,絕大部分的外貿公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以調查新客戶的背景和實際控制人的信息,只能確保自己公司業務交易是合法的。在這么嚴峻的環境下,遇到新的合作商機也如履薄冰,必然影響業務拓展。
    3、銀行系統有被關閉的不良記錄,日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。

    ★近期關戶潮所涉及的銀行(相關客戶特別留意)
    聽到最多的是持有香港恒生和星展的客戶都在反饋頻頻被關戶。據悉,香港星展和恒生近期確實開始在清理大量異常賬號和“僵尸戶”。但關戶之前,銀行都會發信件或者寫郵件給客戶,完善公司商業登記信息,也就是會再次對客戶進行KYC。一般情況下,若您本身業務操作上沒有什么問題,及時配合銀行填寫相關資料、完善公司信息,都不會被關戶的。
    因此,再次提醒使用這兩個銀行的客戶一定要留意:
    1、時刻關注銀行發過來的郵件和信件;
    2、一定第一時間配合銀行進行相關盡調和補齊銀行所需相關資料;
    3、如果條件允許,建議多開一個備用賬號以備不時之需。

    ★哪類賬戶操作容易被銀行關注或關戶
    從銀行風險控制的角度,為了符合反洗錢和反恐融資的監管政策,寧愿采取“有殺錯無放過”的謹慎策略,即對于存疑的交易或者不明確性質的資金來源,都不再受理相關業務。而這些對象通常有以下特點:
    1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿公司。
    2、公司股東為非香港籍人士,并與內地股東在香港設立的公司或一些局勢動蕩的國家進行交易。
    3、銀行戶口出現非常規的大筆款項匯入,尤其整存整取的情況較多。
    4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來,或以代收代付或出現跨行業等的情況,銀行方面都會特別關注。

          銀行如何“挑選”香港賬戶進行關閉?_

    ★如何應對避免賬戶被關戶
    1、避免操作
    ①快進快出
    當天進賬,當天或者次日出賬,建議保留三天以上。
    ②整進整出
    無論金額大小,銀行系統會自動檢測。
    ③代收代付
    由第三方代為收取和支付的費用。
    ④高危交易
    若交易涉及敏感高危地區,需要提前告知銀行。
    ⑤僵尸戶
    保持賬戶每月至少八筆資金流動。
    ⑥跨行業收款
    避免不同行業之間,進行收付款。
    ⑦零申報
    每年合規報稅,做賬審計。
    ⑧大額資金流動
    賬戶使用金額流動應與起初提供銀行的預計營業額大致匹配,如有超出幾倍的金額流動,應提前告知銀行客戶經理,并提前做好解釋工作,避免影響使賬戶用。

    ★合規操作
    ①公轉私
    轉至非公司董事、股東,分紅采用每年2次,部分盈利分紅給董事和股東。
    ②保存憑證
    交易文件隨時保留,以備銀行的定期審查。
    ③及時溝通
    公司信息變動,及時通知銀行經理變更資料。

    ★如何避免被懷疑資金轉化,以下兩件事千萬不要做:
    1、大量的存入現金,尤其是美金。你一次性去存個幾十萬美金現金,第二天估計就要你關賬戶了。

    2、N個賬戶匯入,集中了一段時間,再一次性匯出去。來的錢有問題,去的地方有問題。

    金融管制、稅收法規等日益嚴厲,很多企業主表示在香港的布局都出現了或多或少的問題,隨著實質法案的推行,過往簡單粗暴的香港殼公司設置(沒有固定場所、沒有辦公人員、無稅收)已經不再適合未來的商業環境,預計在香港單純以殼公司的形式來經營將不再是長遠之計,重新整合業務流程配合新時代的趨勢也刻不容緩。

    無論是出于稅收因素還是企業發展原因,香港將是越來越多新設企業的選擇。然而,在香港開設公司需要滿足一定的相關條件、需要準備相關的備案文件、需要良好的企業架構設計和與更規范的管理機制。任何關于香港公司和銀行賬戶等問題,可以隨時咨詢創百匯專員。

     

     

     

     

     

     


     

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